Cartão de crédito cancelado: quando pode ocorrer?

O cartão de crédito se tornou um companheiro indispensável na vida de muitas pessoas, facilitando compras, pagamentos e até mesmo a construção de um bom histórico de crédito. No entanto, receber a notícia de que seu cartão foi cancelado pode ser uma experiência frustrante e gerar diversas dúvidas.

Por isso, vamos abordar os principais motivos que podem levar ao cancelamento do seu cartão de crédito, te ajudando a entender as causas dessa situação e, principalmente, te orientando sobre como se proteger e até mesmo reverter o cancelamento, se for possível. Vamos conferir?!

1. Inadimplência no cartão de crédito

Sem dúvidas, a principal causa de cancelamento de cartões de crédito é a inadimplência. Atraso no pagamento das faturas, parcelamentos em atraso e até mesmo o não pagamento total da fatura podem levar ao bloqueio e, posteriormente, ao cancelamento do seu cartão.

Lembre-se:

• Pague as faturas em dia: a melhor forma de evitar ter o cartão de crédito cancelado é manter o pagamento das faturas em dia, sendo o ideal definir uma data para o pagamento que se encaixe em seu orçamento e utilizar ferramentas como débito automático ou aplicativos do banco para facilitar esse processo
• Negocie acordos em caso de dificuldades: se você está enfrentando dificuldades para pagar a fatura em dia, entre em contato com a instituição financeira o mais rápido possível, pois é possível negociar acordos de pagamento ou parcelamentos para evitar ter o cartão de crédito cancelado

2. Questões de fraude e segurança

Ações fraudulentas, como compras não reconhecidas ou utilização indevida do cartão, também podem levar ao cancelamento por questões de segurança. 

Isso porque a instituição financeira, ao detectar atividades suspeitas, pode bloquear e cancelar o cartão para proteger seus dados e evitar maiores prejuízos, sendo necessário depois solicitar uma segunda via do cartão e aguardar sua entrega para realizar o desbloqueio e poder voltar a usar o limite.

Dicas para prevenir fraudes:

• Mantenha seus dados em sigilo: nunca compartilhe seus dados do cartão, como número, senha ou código de segurança (CVV), com ninguém
• Monitore seus extratos: Acesse fatura do seu cartão regularmente para identificar qualquer compra não reconhecida
• Ative notificações de transações: configure notificações por SMS, e-mail ou alerta do aplicativo para ser avisado sobre cada transação realizada com o seu cartão
• Denuncie atividades suspeitas: em caso de qualquer suspeita de fraude ou golpe com seu cartão, entre em contato imediatamente com a instituição financeira para registrar uma ocorrência

3. Falta de uso do cartão de crédito

Mesmo que você mantenha o pagamento das faturas em dia, a falta de uso do cartão por um período prolongado pode levar ao cancelamento, por mais que as instituições financeiras geralmente possuem políticas que visam manter os cartões ativos e em circulação.

Evite o cancelamento por falta de uso:

• Utilize o cartão para compras do dia a dia: mesmo que seja para pequenos valores, utilize o cartão para compras como supermercados, farmácias ou serviços de streaming
• Pague pequenas contas com o cartão: opte por pagar contas de luz, água ou telefone com o cartão de crédito para manter o uso ativo
• Avise a instituição financeira sobre viagens ou períodos de pouco uso: se você vai viajar ou terá um período de pouco uso do cartão, entre em contato com a instituição financeira para evitar o cancelamento por inatividade

4. Violação dos termos de uso do cartão

O descumprimento dos termos de uso do cartão de crédito, como a realização de compras em estabelecimentos proibidos, a utilização do cartão para atividades ilegais ou a violação de limites pré-estabelecidos, também pode levar ao cancelamento.

Conheça os termos de uso do seu cartão:

• Leia atentamente os termos de uso do seu cartão de crédito: eles contêm todas as regras e restrições de utilização do cartão
• Em caso de dúvidas, entre em contato com a instituição financeira: tire suas dúvidas sobre os termos de uso para evitar problemas futuros

5. Problemas com o emissor do cartão

Em casos raros, o cartão de crédito cancelado pode ser ocasionado por problemas internos da instituição financeira, como falhas no sistema, erros administrativos ou até mesmo encerramento das atividades da empresa.

Direitos do Consumidor:

• Código de Defesa do Consumidor: o Código de Defesa do Consumidor garante seus direitos como consumidor em diversas situações, inclusive no caso de cancelamento de cartão de crédito
• Direito à informação: você tem direito a receber informações claras e precisas sobre os motivos do cancelamento do seu cartão e até mesmo sobre a redução de limite
• Direito à contestação: se você discordar do motivo do cancelamento, você tem o direito de contestar a decisão da instituição financeira
• Canais de atendimento: entre em contato com a instituição financeira através dos canais de atendimento disponíveis (SAC, site, aplicativo) para registrar sua contestação