Cartão de crédito para MEI: guia completo para Microempreendedores Individuais

Diferente de outros tipos de cartões, o cartão de crédito para MEI tem suas particularidades, começando que só pode ser solicitado por Microempreendedores Individuais que possuem CNPJ formalizado. Além disso, há alguns pontos de destaque, como limite do cartão, benefícios oferecidos e outros.

Por isso, se você tem dúvidas sobre o funcionamento do cartão para quem tem um negócio como MEI, este guia vai lhe auxiliar, esclarecendo os principais pontos sobre o assunto. Vamos conferir?

O que é um cartão de crédito para MEI?

O cartão de crédito para MEI é uma ferramenta financeira poderosa que pode trazer diversos benefícios para o seu negócio e facilitar a sua vida no dia a dia.

Na prática, ele é como qualquer outro cartão de crédito, com a única diferença que as despesas das faturas está atrelada ao CNPJ do Microempreendedor Individual e não ao seu CPF (pessoa física).

Como funciona um cartão de crédito para MEI?

Pode-se dizer que o cartão para MEI tem funcionamento bem semelhante aos outros tipos disponíveis no mercado, ou seja, tem um limite de crédito pré-estabelecido, a fatura chega mensalmente e pode ser paga toda ou o mínimo, se não pagar, o CNPJ fica com a dívida, enfim.

Além disso, o cartão para empresas com CNPJ MEI é emitido nas principais bandeiras de cartões do mercado, como Mastercard e Visa, sendo aceito no Brasil e no exterior.

Com relação ao limite, ele varia conforme a análise de crédito feita pelo banco, que irá verificar o faturamento da empresa, suas dívidas e se tem um bom score de crédito bancário.

As taxas de juros cobradas nos cartões MEIs são as mesmas dos cartões para quem é pessoa física, variando principalmente de acordo com o banco emissor.

Assim, ao final de cada mês, você receberá uma fatura com o resumo das compras realizadas com o cartão. Você terá um prazo para pagar essa fatura, que pode ser de até 40 dias, sem juros.

Cartão de crédito MEI tem anuidade?

Depende! Embora existam opções no mercado totalmente sem anuidade, a maioria dos cartões de crédito para Microempreendedores Individuais cobra essa taxa anual. 

O valor da anuidade varia de acordo com o banco ou instituição financeira que emite o cartão, bem como com relação aos benefícios exclusivos que oferece. Atualmente, a anuidade pode estar entre R$60,00 e R$1.200,00 por ano.

Onde usar um cartão MEI?

O cartão de crédito MEI oferece praticidade e flexibilidade para o dia a dia do seu negócio, te permitindo realizar compras em diversos lugares, como:

1. Lojas físicas: aceitação em milhões de estabelecimentos com lojas físicas, basta que o local aceite cartões de crédito como forma de pagamento, incluindo bandeiras como Visa, Mastercard, Elo e Amex

2. Lojas online: compras no conforto de casa, podendo utilizar o seu cartão de crédito MEI para realizar compras em sites e aplicativos nacionais e internacionais

3. Supermercados: pague suas compras no supermercado com o cartão de crédito MEI e evite filas nos caixas, colocando ou não o CNPJ da empresa na nota fiscal

4. Postos de combustível: abasteça com praticidade, pagando o combustível do seu veículo com o cartão de crédito MEI

5. Restaurantes: desfrute de refeições em seus restaurantes favoritos pagando com o cartão de crédito

6. Serviços: utilize o cartão de crédito para pagar contas de água, luz, telefone, internet e outros serviços, além de poder usar para pagar assinaturas de serviços online, como streaming de música e vídeo

7. Viagens: utilize o limite do cartão para fazer reservas de hotéis e voos, além de outros serviços de viagem

8. Outros estabelecimentos: também é possível utilizar o cartão em compras em outros locais, como farmácias, lojas de varejo, lojas de conveniência, cinemas e etc.

Negativado pode ter um cartão de crédito MEI?

Conseguir um cartão de crédito MEI com o nome negativado pode ser um desafio, mas não é impossível. A aprovação do crédito depende de diversos fatores, e a situação negativa no SPC ou Serasa é apenas um deles.

Fatores que influenciam na aprovação:

• Histórico de crédito: score baixo, inadimplências e SPC/Serasa negativado podem dificultar a aprovação
• Faturamento do MEI: demonstrar renda compatível com o limite desejado é fundamental
• Tempo de atividade do MEI: empresas mais novas podem ter menos chances de aprovação
• Relacionamento com o banco: clientes com conta corrente e bom relacionamento podem ter vantagens

Benefícios exclusivos de cartões de crédito para quem é MEI

Ser MEI abre um leque de oportunidades para o seu negócio, e um dos principais aliados nesse trajeto pode ser o cartão de crédito. 

Em geral, esse tipo de cartão costuma oferecer os seguintes benefícios:

1. Simplifica a gestão financeira:

• Separação de despesas: chega de misturar as contas da empresa com as suas! O cartão de crédito MEI te permite ter um controle preciso dos gastos do seu negócio, facilitando a organização do seu fluxo de caixa e a tomada de decisões estratégicas
• Ferramentas de controle: utilize extratos online, aplicativos e outros recursos para acompanhar as transações, o limite disponível e o histórico de pagamentos, tudo na palma da sua mão
• Gestão de despesas: crie categorias para cada tipo de despesa, como marketing, materiais de escritório ou aluguel, e acompanhe os gastos de cada área com mais precisão

2. Prazo para pagar e mais flexibilidade:

• Adeus à pressão do fim do mês: diga adeus à necessidade de ter todo o dinheiro disponível no dia do vencimento, pois com esse cartão você tem um prazo para pagar as suas compras, geralmente de até 40 dias, sem juros
• Fluxo de caixa mais equilibrado: utilize o prazo de pagamento para gerenciar melhor o seu fluxo de caixa, conciliando as entradas e saídas do seu negócio com mais tranquilidade
• Investimentos estratégicos: aproveite o prazo para pagar para investir na sua empresa, como na compra de novos equipamentos ou na expansão do seu negócio, sem comprometer o capital de giro

3. Aumentando o poder de compra:

• Quebrando barreiras: o cartão para MEI te permite realizar compras de valor mais alto, que antes pareciam impossíveis, abrindo portas para novos investimentos e oportunidades de crescimento para o seu negócio
• Financiando o crescimento: utilize o cartão para financiar a compra de equipamentos, móveis, softwares ou outros itens essenciais para o seu negócio, impulsionando o seu crescimento
• Aproveitando promoções exclusivas: tenha acesso a ofertas e promoções exclusivas para MEIs, economizando em produtos e serviços importantes para o seu dia a dia

Como solicitar um cartão com CNPJ MEI?

Abrir as portas para um mundo de vantagens com o cartão de crédito MEI é mais fácil do que você imagina, pois pode solicitar seu cartão ainda hoje.

Basta que você pesquise as melhores opções de cartões para MEI, abra uma conta PJ no banco emissor e solicite seu cartão. Geralmente, tudo pode ser feito online, para que o cliente tenha mais facilidade e agilidade.