Se você contratou um cartão de crédito, empréstimo ou até mesmo fez um crediário, então, com certeza já escutou falar sobre o Serasa, não é mesmo?

Esse é o birô de crédito mais conhecido no Brasil e está presente na vida de milhões de brasileiros, uma vez que oferece consulta para o score, tem uma plataforma exclusiva para a contratação de empréstimos e cartões e também disponibiliza dicas financeiras para os consumidores.

Por isso, se você tem dúvidas sobre como funciona esse bureau de crédito, continue conosco, pois neste guia vamos esclarecer as principais questões sobre o assunto!

O que é o Serasa?

O Serasa Experian é um dos maiores birôs de crédito da América Latina, com mais de 60 anos de experiência. 

Sua função principal é centralizar informações financeiras de milhões de consumidores e empresas, fornecendo aos credores uma base de dados para avaliar o risco de crédito de seus clientes.

Qual a importância do Serasa?

O Serasa desempenha um papel crucial no sistema financeiro brasileiro:

  • Para consumidores: permite o acesso a crédito, financiamentos e cartões de crédito, além de auxiliar na negociação de dívidas e na prevenção de fraudes
  • Para empresas: fornece informações para avaliar a confiabilidade de clientes e parceiros, reduzindo o risco de inadimplência e otimizando a gestão de crédito

Como funciona o Serasa?

A plataforma do Serasa funciona coletando informações de diversas fontes, como bancos, varejistas e operadoras de telefonia, companhias de energia elétrica e afins.

Assim, toda vez que um CPF ou CNPJ contrata crédito, fica registrado na plataforma. Ao pagar ou deixar de pagar, o Serasa é comunicado, criando assim um histórico de crédito para o consumidor ou empresa. 

Esse histórico é composto por:

  • Dados cadastrais: nome completo, CPF/CNPJ, endereço e data de nascimento
  • Comportamento de pagamento: histórico de pagamentos de contas, como financiamentos, cartões de crédito e boletos
  • Dívidas: existência de pendências financeiras, como inadimplências e protestos

Qual a diferença entre Serasa Score e Cadastro Positivo?

Quando se fala em score de crédito do Serasa e Cadastro Positivo, muitas pessoas associam ambos e entendem que é a mesma coisa, mas não.

O Serasa Score é uma pontuação que varia entre 0 e 1.000 e reflete a probabilidade de pagamento do indivíduo ou empresa. 

Em geral, uma pontuação alta indica um bom histórico de crédito, enquanto uma baixa pode dificultar o acesso a crédito e gerar taxas de juros mais caras, devido ao maior risco de inadimplência.

Já o Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações positivas sobre o comportamento de pagamento do consumidor, como pagamentos realizados em dia e sem atrasos. 

No entanto, ambos se complementam na prática, pois a inclusão de contas no Cadastro Positivo pode ser vantajosa para melhorar o score, uma vez que ao realizar os pagamentos em dia, você mostra que tem bons hábitos financeiros e isso aumenta o score.

Qual a função do Serasa?

O Serasa Experian atua em diversas frentes:

  • Fornece informações de crédito para empresas: auxilia na análise de risco de crédito, permitindo que empresas tomem decisões mais seguras sobre concessão de crédito, financiamentos e outros serviços, baseado na pontuação do cliente
  • Oferece serviços aos consumidores: permite a consulta de CPF e Score, monitoramento de crédito, negociação de dívidas e proteção contra fraudes
  • Promove a educação financeira: oferece conteúdos informativos e ferramentas para auxiliar consumidores na gestão de suas finanças

Como consultar meu score?

Se você deseja saber qual é o seu score de crédito, tenha em mente que pode realizar a consulta online ainda hoje, de maneira 100% gratuita.

Para isso, você pode acessar o site do Serasa (https://www.serasa.com.br/score/) ou utilizar o aplicativo no seu celular.

Como aumentar meu score de crédito?

Fez a consulta do seu CPF e viu que seu score de crédito está baixo, saiba que temos algumas dicas que ajudam a aumentar o score, confira:

  • Pagar suas contas em dia: a principal forma de melhorar seu score é manter um bom histórico de pagamentos, ou seja, não deixe de pagar contas, boletos e faturas
  • Evitar atrasos e inadimplência: atrasos e inadimplência impactam negativamente o score, onde a cada dia de atraso no pagamento, mais seu score vai diminuindo
  • Controlar o uso do crédito: utilize o crédito com responsabilidade e evite o uso excessivo do limite do cartão de crédito, para evitar não conseguir pagar a fatura do cartão, que tem um dos juros mais caros do Brasil
  • Manter um bom relacionamento com seus credores: mantenha um bom relacionamento com seus credores e negocie dívidas pendentes, pois isso mostra confiança e ajuda a elevar o score

Como limpar meu nome no Serasa?

Se você tem dívidas registradas no seu nome, então, está com o nome negativado. A boa notícia é que você pode quitar suas dívidas com excelentes condições.

Pelo portal do Serasa você tem acesso a duas excelentes opções para limpar o nome:

  1. Feirão Limpa Nome
  2. Programa Desenrola Brasil

Assim, seja pelo site ou app, ao fazer a consulta em seu CPF ou CNPJ, se tiver com dívidas, provavelmente, aparecerá oferta de renegociação.

Geralmente, o Serasa oferece excelentes condições, como descontos de até 99% nos juros, parcelamento estendido, pagamento no boleto.

Conclusão

O Serasa, embora muitas vezes temido pelos consumidores brasileiros e empresas, é uma ferramenta importante para a saúde do sistema financeiro. 

Compreendendo seu funcionamento e gerenciando seu nome com responsabilidade, você garante acesso a crédito e oportunidades, construindo um futuro financeiro próspero!