Para quem gosta de praticidade e maior flexibilidade na hora de realizar pagamentos e fazer compras, com certeza os cartões são excelentes aliados no dia a dia. Entretanto, ainda existem muitos consumidores que ficam com dúvidas sobre as diferenças entre cartão de crédito e débito.

Será que em ambos os cartões dá para parcelar compras? Quais são as taxas cobradas pelo uso nos cartões de crédito e débito? Somente o cartão de crédito é aceito no exterior? O cartão de débito tem limite de gastos?

Bom, se você faz parte do time que tem essas ou outras dúvidas, continue conosco, pois preparamos este guia especial para esclarecer tudo sobre o assunto! Aproveite!

Afinal, existem diferenças entre cartão de crédito e débito?

Sim, existem diferenças importantes entre cartão de crédito e débito. As principais diferenças são:

  • Forma de pagamento: no cartão de débito, o pagamento é feito à vista, com o dinheiro sendo descontado imediatamente da conta bancária do titular. Já no cartão de crédito, o pagamento é feito posteriormente, em uma data determinada pela operadora do cartão.
  • Limite de gastos: o cartão de débito tem um limite de gastos que corresponde ao saldo disponível na conta bancária. Já o cartão de crédito tem um limite de crédito pré-estabelecido pela operadora do cartão.
  • Juros e taxas: no cartão de débito, não há cobrança de juros ou taxas, exceto em casos de saques em caixas eletrônicos de outros bancos. Já no cartão de crédito, há cobrança de juros e taxas sobre o valor das compras parceladas ou não pagas na data de vencimento da fatura.
  • Vantagens e programas de fidelidade: os cartões de crédito costumam oferecer programas de fidelidade, com vantagens como acúmulo de pontos, milhas aéreas, cashback, entre outros. Já os cartões de débito geralmente não oferecem esse tipo de benefício.
  • Prazos de pagamento: no cartão de débito, o pagamento é feito imediatamente, enquanto no cartão de crédito, o pagamento pode ser feito em parcelas, com prazos que podem chegar a vários meses.

Em resumo, o cartão de débito é uma opção mais indicada para quem quer controlar melhor os gastos, já que o dinheiro é descontado imediatamente da conta bancária

Já o cartão de crédito pode ser uma opção mais interessante para quem busca vantagens e programas de fidelidade, mas é importante usá-lo com responsabilidade para evitar o endividamento.

O que é e como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito é um meio de pagamento que permite que o usuário compre bens e serviços parcelados ou à vista, sem precisar ter o dinheiro imediatamente disponível em sua conta bancária. 

O funcionamento do cartão de crédito envolve três partes principais:

  • Titular do cartão: é a pessoa que solicita e utiliza o cartão de crédito, sendo responsável pelo pagamento das compras realizadas com o cartão.
  • Emissor do cartão: é a instituição financeira que emite o cartão de crédito e fornece o limite de crédito ao titular. As principais empresas emissoras de cartões de crédito no Brasil são a Visa, Mastercard, Elo e American Express.
  • Estabelecimento comercial: é o local onde o titular do cartão realiza a compra. O estabelecimento recebe o pagamento do valor da compra diretamente da instituição financeira emissora do cartão, que posteriormente cobra o titular do cartão.

Para utilizar o cartão de crédito, o titular deve apresentá-lo ao estabelecimento comercial no momento da compra e digitar ou assinar o comprovante de pagamento. 

O limite de crédito disponível para cada titular é estabelecido pela instituição financeira emissora do cartão e pode variar de acordo com a renda e histórico de crédito do usuário.

Após realizar as compras, o titular do cartão recebe uma fatura mensal que detalha todas as compras realizadas no período, com as datas, valores e informações sobre juros e encargos. 

O titular tem a opção de pagar o valor total da fatura ou um valor mínimo, parcelando o restante em uma ou mais vezes. 

É importante lembrar que a escolha de pagar apenas o mínimo pode acarretar em cobrança de juros elevados, levando ao endividamento.

O que é e como funciona o cartão de débito?

O cartão de débito é um meio de pagamento que permite que o titular do cartão faça compras à vista utilizando o saldo disponível em sua conta bancária. 

Ele é emitido pela instituição financeira onde o titular tem a conta corrente ou conta poupança.

O funcionamento do cartão de débito é simples: o titular do cartão o apresenta ao estabelecimento comercial no momento da compra e digita sua senha pessoal. 

O valor da compra é então debitado automaticamente da conta bancária do titular. Mas, é importante lembrar que, para utilizar o cartão de débito, é necessário ter saldo disponível na conta bancária.

Os cartões de débito também podem ser utilizados para saques em caixas eletrônicos, pagamento de contas, transferências entre contas e outras operações bancárias. 

Além disso, muitos cartões de débito também permitem compras online, desde que o estabelecimento aceite a bandeira do cartão.

Diferentemente do cartão de crédito, o cartão de débito não oferece um limite de crédito e não permite compras parceladas. 

Ele é indicado para quem deseja ter um maior controle sobre seus gastos e não quer correr o risco de se endividar.

O que é débito automático no cartão de crédito?

O débito automático no cartão de crédito é um serviço oferecido pelas instituições financeiras que permite que as faturas do cartão de crédito sejam pagas automaticamente através do débito em conta corrente do titular do cartão. 

Ou seja, ao optar pelo débito automático, o valor da fatura é descontado automaticamente da conta corrente do titular na data de vencimento, sem a necessidade de realizar o pagamento manualmente.

Para utilizar o débito automático, o titular do cartão deve autorizar o débito em sua conta corrente na instituição financeira onde tem conta.

É importante verificar se a instituição financeira em questão oferece esse serviço e como ele funciona, além de garantir que a conta corrente tenha saldo suficiente para cobrir o valor da fatura do cartão de crédito.

O débito automático é uma opção conveniente para quem deseja evitar atrasos no pagamento da fatura e cobrança de juros e multas, além de evitar esquecimentos. 

No entanto, é importante ficar atento às cobranças realizadas na fatura, a fim de evitar cobranças indevidas e identificar possíveis fraudes.

Além disso, é recomendado manter um controle financeiro para não gastar mais do que o planejado e comprometer o saldo da conta corrente.

Quando usar o crédito e quando usar o débito?

O uso do cartão de crédito ou débito depende do perfil de cada pessoa e da sua situação financeira. 

No geral, o cartão de débito é indicado para quem deseja ter um maior controle sobre seus gastos e não quer correr o risco de se endividar, já que ele permite realizar compras apenas com o saldo disponível na conta bancária.

Já o cartão de crédito pode ser uma boa opção para quem precisa realizar compras de maior valor e parcelar o pagamento. 

Ele também pode ser útil para quem deseja aproveitar os programas de fidelidade e acumular pontos ou milhas, que podem ser trocados por produtos, serviços ou viagens.

No entanto, é importante lembrar que o uso do cartão de crédito exige um planejamento financeiro cuidadoso, para evitar o acúmulo de dívidas e o pagamento de juros e multas. 

É fundamental verificar o limite de crédito disponível e definir um valor máximo para gastos com o cartão, além de priorizar o pagamento da fatura para evitar o acúmulo de juros.

Em resumo: O cartão de débito é indicado para quem busca um maior controle sobre seus gastos, enquanto o cartão de crédito pode ser uma boa opção para quem precisa realizar compras de maior valor e parcelar o pagamento, desde que seja utilizado com responsabilidade e planejamento financeiro!