O FIES vale a pena para quem precisa financiar uma graduação particular e não consegue arcar com as mensalidades durante o curso.
Como o financiamento gera uma dívida futura, é importante entender os valores envolvidos e as condições de pagamento.
A decisão fica mais clara quando você compara o FIES com outras formas de pagar a faculdade e considera sua renda e as perspectivas depois da formação.
O que é o FIES?
O Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) é um programa do Governo Federal que financia cursos superiores presenciais não gratuitos em instituições de ensino que participam do programa e tenham avaliação positiva nos processos conduzidos pelo MEC.
O percentual financiado varia conforme as regras do programa, a renda familiar e o comprometimento da renda com a mensalidade.
O financiamento pode chegar a 100% dos encargos educacionais, conforme as condições aplicáveis ao estudante e ao curso.
Como funciona o financiamento?
O FIES permite que o estudante frequente a faculdade enquanto o programa financia parte ou a totalidade dos encargos educacionais elegíveis.
O valor financiado não significa que o estudante ficará sem nenhuma cobrança durante o curso. Dependendo do contrato e do percentual financiado, podem existir valores como coparticipação, seguro prestamista e encargos operacionais.
Depois da conclusão do curso, começa a fase de amortização do saldo devedor, seguindo as condições estabelecidas no contrato.
Quem pode participar do FIES?
Entre os requisitos informados pelo Governo Federal estão:
- ter feito o Enem a partir de 2010;
- obter média mínima de 450 pontos nas provas;
- ter nota da redação superior a zero;
- não ter participado do Enem como treineiro;
- possuir renda familiar bruta mensal de até 3 salários mínimos por pessoa.
Além desses critérios, o candidato precisa concorrer às vagas disponíveis no processo seletivo e atender às condições do curso e da instituição.
O que é o FIES Social?
O FIES Social amplia o acesso ao financiamento para estudantes de menor renda.
A regra determina a reserva de, no mínimo, 50% das vagas de cada processo seletivo para estudantes com renda familiar per capita de até meio salário mínimo inscritos no CadÚnico.
Os estudantes enquadrados podem obter financiamento de até 100% dos encargos educacionais, respeitado o teto de financiamento do Novo FIES.
Mesmo com financiamento integral, alguns valores podem continuar sendo cobrados, conforme as regras do contrato.
O FIES tem juros?
O Governo Federal informa taxa de juros zero para os estudantes enquadrados nas condições do programa. Isso não significa que o financiamento seja totalmente sem custos.
Podem existir valores relacionados a seguro, encargos operacionais e, quando o financiamento não cobre 100% dos encargos educacionais, coparticipação.
Por isso, é importante diferenciar juros zero de custo zero.
O que é o Compromisso FIES?
O Compromisso FIES passou a valer para novos contratos firmados a partir do primeiro semestre de 2026.
Ele estabelece um valor de referência que limita os encargos educacionais considerados para o financiamento e para a cobrança de coparticipação.
A regra também impede que a instituição cobre do estudante a diferença entre o valor dos encargos educacionais e o limite estabelecido pelo Compromisso FIES nas situações abrangidas pela regulamentação.
Quando o FIES vale a pena?
O FIES vale a pena principalmente quando o financiamento permite cursar uma graduação que seria difícil pagar atualmente e as condições da dívida futura são compatíveis com sua capacidade de pagamento.
Pode fazer mais sentido quando:
- você não consegue pagar a mensalidade integral;
- não possui outra alternativa de financiamento mais vantajosa;
- o curso tem boa perspectiva profissional para seus objetivos;
- você consegue arcar com os valores não financiados durante a graduação;
- entende que terá uma dívida após o curso.
A análise deve considerar o custo da graduação e não apenas o fato de o programa oferecer juros zero.
Quando o FIES pode não compensar?
O financiamento pode não ser a melhor alternativa quando você consegue pagar a faculdade sem assumir uma dívida significativa ou quando existem opções de bolsas e descontos que reduzem mais o custo total.
Também é importante ter cautela quando:
- o curso possui mensalidade muito alta;
- você ainda não tem uma perspectiva clara de carreira;
- o valor financiado será elevado;
- você já possui outras dívidas;
- o orçamento futuro pode não comportar a amortização.
O financiamento facilita o pagamento da faculdade hoje, mas transfere parte do compromisso financeiro para depois.
FIES ou bolsa de estudos: qual escolher?
Uma bolsa reduz o valor que você precisa pagar pela faculdade. O FIES, por outro lado, financia os encargos dentro das condições do programa e gera um saldo devedor.
Por isso, quando existe uma bolsa que reduz significativamente a mensalidade, vale comparar as duas alternativas antes de optar pelo financiamento.
Uma bolsa integral, por exemplo, pode eliminar a necessidade de criar uma dívida estudantil.
FIES ou financiamento privado?
O financiamento privado pode ter regras e custos diferentes dos praticados pelo FIES.
Ao comparar as opções, observe:
- taxa de juros;
- valor financiado;
- prazo de pagamento;
- valor total devido;
- custos adicionais;
- condições de início da cobrança.
O FIES pode apresentar vantagem em relação a uma alternativa com juros elevados, mas a comparação deve usar as condições reais oferecidas para cada estudante.
Como funciona o pagamento depois da faculdade?
Depois do período de utilização e das etapas previstas no contrato, o estudante entra na fase de amortização do saldo devedor.
Na modalidade I do Novo FIES, o pagamento ocorre após o término do curso e respeita o limite da renda do estudante.
O valor efetivamente devido depende do contrato, do saldo financiado e das condições aplicáveis.
Como se inscrever no FIES?
A inscrição ocorre pelo processo seletivo do FIES, conforme o calendário divulgado pelo Ministério da Educação.
O candidato precisa utilizar sua conta Gov.br e preencher as informações solicitadas no sistema.
Depois da seleção, o estudante precisa cumprir as etapas de comprovação e contratação previstas pelo programa e pela instituição de ensino.
Vale a pena financiar toda a faculdade?
Não existe uma resposta única. Quanto maior o percentual financiado e o período de utilização, maior tende a ser o saldo que o estudante terá de administrar posteriormente.
Por isso, se você consegue pagar parte da graduação sem comprometer o orçamento, vale comparar essa alternativa com um financiamento maior.
O objetivo deve ser encontrar um equilíbrio entre estudar agora e manter uma dívida que seja administrável depois.
Como decidir se o FIES compensa?
Faça uma comparação simples:
Custo da faculdade → valor que você consegue pagar hoje → valor financiado → compromissos durante o curso → dívida futura.
Se o financiamento permitir que você curse uma graduação importante para seus objetivos sem comprometer excessivamente sua capacidade de pagamento depois, pode ser uma alternativa interessante.
Mas, se uma bolsa ou outra opção reduzir o custo total sem criar uma dívida semelhante, vale analisar essas alternativas primeiro.
Perguntas frequentes (FAQ)
O FIES precisa de fiador?
A necessidade depende das condições do estudante. O Governo Federal informa que não há necessidade de fiador para quem possui renda familiar de até 1,5 salário mínimo por pessoa, conforme as regras aplicáveis.
Quem já tem uma graduação pode participar do FIES?
A possibilidade depende das regras do processo seletivo e da situação acadêmica do candidato. Confira as condições vigentes no edital do processo em que pretende participar.
Posso usar o FIES para qualquer faculdade?
Não. O financiamento atende instituições privadas participantes do programa e cursos que cumprem os critérios estabelecidos pelo MEC.
Preciso pagar alguma coisa durante a faculdade?
Pode haver coparticipação, seguro prestamista e encargos operacionais, conforme o contrato e o percentual financiado.
Posso renegociar uma dívida antiga do FIES?
Em 2026, existe o Desenrola FIES para determinadas dívidas de contratos firmados até 2017, com condições específicas de atraso, desconto e parcelamento.
