Saber como escolher um banco digital pode ser uma decisão transformadora para as suas finanças. Afinal, com tantas opções disponíveis hoje em dia, é crucial analisar cuidadosamente as características de cada instituição.

É somente assim que você irá garantir o melhor custo-benefício, dando preferência, por exemplo, por uma conta digital que não cobra anuidade e oferece cashback em parceiros do que uma conta com taxa de manutenção e sem vantagem nenhuma para seus clientes.

Por isso, neste guia exclusivo do Mutonz vamos abordar tudo o que você precisa considerar ao escolher um banco digital para abrir a sua conta online. Vamos conferir?!

Por que escolher um banco digital?

Atualmente os bancos digitais, fintechs e carteiras virtuais competem diretamente com as instituições financeiras tradicionais. Inclusive, muitas contas digitais têm até mais clientes que os grandes bancos, como é o caso do Nubank, eleito em 2023 como o maior banco digital da América Latina, ultrapassando o Itaú em número de clientes.

Mas, quais são as razões que nos fazer dar preferência para a abertura de uma conta em um aplicativo e não em uma agência física?

Confira a seguir algumas das principais vantagens dos bancos digitais frente aos bancos tradicionais:

  • Taxas e tarifas mais baixas: Os bancos digitais não precisam arcar com os custos de manutenção de agências físicas, o que permite oferecer tarifas mais competitivas
  • Mais comodidade: Os bancos digitais podem ser acessados de qualquer lugar, a qualquer hora, pelo celular ou computador
  • Segurança: Os bancos digitais utilizam os mesmos sistemas de segurança que os bancos tradicionais, garantindo a segurança dos seus dados e do seu dinheiro

O que analisar antes de escolher um banco digital?

Agora que você já viu que vale a pena abrir uma conta digital, vamos te mostrar como escolher um banco digital, ou seja, quais são os critérios a analisar para encontrar o melhor para você. Confira:

Taxas e tarifas: 

É importante comparar as taxas e tarifas de cada banco digital para encontrar o que oferece as melhores condições para você. Algumas taxas e tarifas que você deve considerar são: 

  • Taxa de manutenção: a maioria dos bancos digitais são 100% grátis, ou seja, não cobram uma taxa de manutenção mensal ou anual pelo uso da conta e sendo assim, para economizar, dê preferência a essas instituições
  • Taxa de saque: como os bancos digitais não possuem agências físicas, não há caixas eletrônicos próprios e por isso podem haver taxas para sacar dinheiro, então, dê preferência as contas digitais com saque grátis na rede de caixas Banco24Horas 
  • Taxa de transferência: a maioria dos bancos digitais não cobra taxa de transferência entre contas da mesma instituição, ofertando o Pix gratuitamente para os seus clientes, mas vale a pena verificar se há taxas no uso de TED para  contas de outras instituições 
  • Taxa de cartão de crédito: é importante verificar se o cartão de crédito oferecido pela instituição cobra anuidade, visto que existem excelentes opções livres de taxa de anuidade

Serviços oferecidos: 

Além das taxas e tarifas, é importante analisar os serviços oferecidos por cada banco digital. Alguns serviços que você pode considerar são: 

  • Conta corrente: todos os bancos digitais oferecem conta corrente, contudo, alguns oferecem serviços adicionais, como saques ilimitados ou cartão de crédito sem anuidade
  • Cartão de crédito: a maioria dos bancos digitais disponibiliza cartão de crédito aos seus clientes, mas é importante analisar as condições exigidas e os benefícios exclusivos, visto que alguns contam até mesmo com programa de pontos e cashback
  • Investimentos: poder investir seu dinheiro com praticidade e segurança é fundamental, por isso, avalie se o banco digital escolhido oferece opções de investimentos, como CDB, LCI, LCA, criptomoedas e ações
  • Seguros: alguns bancos digitais oferecem seguros, como seguro de vida, seguro de residência e seguro de automóvel, geralmente, com preços bem mais acessíveis

Aplicativo:

O aplicativo é a principal ferramenta que você utilizará para acessar os serviços do banco digital. Por isso, é importante avaliar a qualidade do aplicativo, como: 

  • Facilidade de uso: o aplicativo da sua conta digital deve ser fácil de usar e intuitivo, onde você possa encontrar todas as informações de maneira simples
  • Segurança: o aplicativo do banco digital escolhido deve utilizar os mais modernos sistemas de segurança para proteger os seus dados, sendo a dica pesquisar na internet sobre possível falhas
  • Funcionalidades: o aplicativo deve oferecer as funcionalidades que você precisa, como consulta de saldo e extratos, transferências bancárias, pagamento de contas e boletos, opções de investimentos, contratação de cartões e empréstimos e etc.

Reputação: 

Pesquise a reputação do banco digital escolhido antes de abrir uma conta. Além disso, você pode consultar as avaliações de outros clientes em sites e redes sociais. Clicando aqui você vai encontrar uma lista com os 15 bancos com mais reclamações em 2023.

Suas necessidades: 

Antes de escolher um banco digital, pense nas suas necessidades. Se você precisa de uma conta corrente básica, com poucos serviços, um banco digital com taxas e tarifas baixas pode ser a melhor opção. 

Caos você precise de uma conta com mais serviços, como cartão de crédito sem anuidade ou opções de investimentos, você pode considerar um banco digital com um pacote de serviços mais completo.

Aprendeu como escolher banco digital?

Conforme mostramos acima, saber como escolher um banco digital é uma decisão importante e sendo assim, você deve analisar os critérios apresentados neste artigo, a fim de garantir o melhor custo-benefício ao movimentar o seu dinheiro.

Com um pouco de pesquisa, você pode encontrar um banco digital que ofereça as melhores condições e serviços para atender às suas necessidades!